7000万円の家を買える人の年収は？住宅ローンの月々の返済額や予算7000万円の注文住宅

近年、住宅価格の高騰により、都市部では、7000万円を超える家を検討する世帯も、増えてきました。

そこで本記事では、7000万円の家を買える人の年収や住宅ローンの月々の返済額、予算7000万円で買える一戸建てや注文住宅の目安について、解説します。

また、年収別に返済負担率をシミュレーションした結果もご紹介するため、無理なく7000万円の家を買えるのか不安に思っている方は、ぜひ記事を参考にしてくださいね。

7000万円の家は高い？みんなの購入価格と世帯年収

住宅価格が高騰するなかで、7000万円の家は、平均価格と比べて、高価格帯に入るのでしょうか？

2024年度のフラット35利用者データを基にしたみんなの購入価格と世帯年収は、下記表の通りです。

【首都圏平均】

参照サイト：フラット35利用者調査　2024年度

首都圏の住宅購入価格の平均は「4,300万円～6,800万円」になるため、7000万円の家は、高価格帯に入るといえます。

予算7000万円あれば、土地代の高い都市部でも、こだわりの注文住宅を建てることが可能です。

東京で注文住宅を建てる場合、土地代を抑えて、広々とした家づくりができる3階建て・4階建ての狭小住宅が、おすすめです。

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7000万円の家を買える人の年収は？

7000万円の家を無理なく買える人の年収は、いくらになるのでしょうか？

2024年のフラット35利用者データによると、購入した物件価格の世帯年収倍率は、「土地付き注文住宅：7.5倍」「新築マンション：7.0倍」「建売住宅：6.7倍」です。

7000万の住宅ローンを組むために、「必要な年収」と「適正な年収」を確認してみましょう。

必要な年収

7000万円の家を買うために、必要な年収は「900万円」です。

住宅ローンの借入額は、金融機関や個人の条件によって「8倍～9倍」まで借りることができます。

そのため、年収900万円の場合「7,200万円～8,100万円」まで組むことが可能です。

ただし、借入可能額の上限になるため、想定外の支出や収入の減少などによって、住宅ローン返済が滞るリスクが高まります。

適正な年収

7000万円の家を買える人の適正な年収は「1200万円」です。

一般的に、無理なく住宅ローンを組める年収倍率は「6倍～7倍」といわれています。

年収1200万円の場合、6倍～7倍の借入額は「7,200万円～8,400万円」となるため、7000万円の住宅ローンを組む理想的な年収になります。

単独では難しい場合でも、夫：800万円、妻：400万円の共働き夫婦であれば、7000万円の家を十分検討できるといえます。

年収別に7000万円の住宅ローンをシミュレーション

住宅ローンの借入額の目安は、年収倍率のほかに、返済負担率でより詳細にシミュレーションできます。

返済負担率が低いほど、収入に対して住宅ローンの割合が少なくなるため、返済に余裕が生まれます。

年収別に、7000万円の住宅ローンを組んだ際の返済負担率を確認してみましょう。

【7000万の住宅ローン】　

※上記は、借入期間35年間・元利均等返済・金利0.7％　手取り額での返済負担率

一般的に理想とされている「返済負担率が手取り額の25％以内」になるのは、「年収1300万円」となりました。

ただし、住宅ローンの金利や手取り額の計算方法は、ご家庭ごとに異なるため、上記は目安として頂き、必ずご自身の条件でシミュレーションすることが大切です。

関連記事：【2026年以降】住宅ローンの変動金利はどこまで上がる？日銀政策の影響や10年後の予想

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【7000万円の住宅ローン】月々の返済額と総返済額

7000万円の住宅ローンを組んだ場合の月々の返済額と総返済額を確認してみましょう。

選ぶ金利タイプが「変動金利」か「固定金利」かによって、同じ7000万円の住宅ローンでも、返済額が異なるため、注意が必要です。

変動金利の場合

【7000万円の住宅ローン】

※借入期間35年間　元利均等返済　ボーナス支払いなし

変動金利の相場は、2025年12月時点で「0.6％～0.8％」であり、固定金利と比べて、圧倒的に金利が低い状況です。

そのため、変動金利を選ぶ人の割合は、「84.3％」と過半数を占めており、年々上昇傾向にあります。

ただし、変動金利は、今後上昇する可能性があるため、金利が上昇しても、返済が困難になることがないように、無理のない返済計画を立てることが大切です。

参照サイト：国土交通省　令和6年度民間住宅ローン実態調査

固定金利の場合

【7000万円の住宅ローン】

※借入期間35年間　元利均等返済　ボーナス支払いなし

固定金利の相場は、2025年12月時点で「2.0％前後」であり、近年、上昇傾向にあります。

7000万円の住宅ローンでも、固定金利を選ぶことで、総返済額が1億円を超えてしまうため、適正な年収も、変動金利と比べて高くなります。

関連記事：【7000万円の住宅ローン】月々の返済額や買える人の世帯年収は？年収別に返済負担をシミュレーション

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予算7000万円で購入できる一戸建て・注文住宅は？

予算7000万円では、どんな家を購入できるのでしょうか？

土地付き注文住宅と建売戸建てにわけて、順番に解説します。

土地付き注文住宅の場合

土地付き注文住宅の平均価格と床面積を見てみましょう。

【土地付き注文住宅】

参照サイト：フラット35利用者調査　2024年度

土地付き注文住宅の平均は「5,700万円～7,300万円」です。

とくに土地代が高い東京23区でも、狭小地を有効活用した3階建て・4階建ての注文住宅であれば、予算7000万円での家づくりが可能です。

土地15坪ほどでも、4人家族がのびのびと暮らせる広さや必要な部屋数を確保することができます。

建売戸建ての場合

建売戸建ての平均価格と床面積を見てみましょう。

【建売戸建て】

住宅価格が高い首都圏や東京都でも、建売戸建ての平均価格は「4,300万円～5,400万円」になるため、予算7000万円であれば、十分購入可能です。

ただし、東京23区で考えた場合、建売戸建てでも、「6,000万円～8,000万円」する物件が多く、エリアによっては、頭金が必要になります。

まとめ

7000万円の家を買える人の年収や住宅ローンの月々の返済額、年収別の返済負担率や予算7000万円で購入できる戸建て・注文住宅について、解説しました。

近年、新築も中古も含めてマンション価格が高騰していることから、都市部では、3階建て・4階建ての注文住宅の人気が、高まっています。

東京都で注文住宅をご検討の方は、23区内での施工実績が豊富なクレバリーホーム東京まで、お気軽にご相談ください。

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