世帯年収にあった適正な住宅ローンを知りたい方は、多いかと思います。

そこで本記事では、世帯年収800万～1000万の住宅ローン借入額の目安を年収倍率と返済負担率でご紹介します。

また、世帯年収で住宅ローンを審査する方法や毎月の返済額についてもわかるため、ぜひ記事を参考にしてくださいね。

【世帯年収別】住宅ローン利用者の割合

まずは、世帯年収別に住宅ローンを利用している割合を2023年度のフラット35利用者調査データを基にした下記表で、確認してみましょう。

参照サイト：フラット35利用者調査　2023年度

住宅ローンを利用者した世帯のうち、半数以上になる57.3％の世帯が「世帯年収600万円未満」という結果となりました。

関連記事：【2025年以降】住宅ローン控除はなくなる？改正点や年収ごとの控除額、いくら戻るかについて

【住宅の種類別】年収倍率と購入費の平均

実際に住宅ローンを組んだ方は、世帯年収に対して、いくらぐらいの住宅を購入しているのか「年収倍率」と「購入費」の全国平均を見てみましょう。

【全国平均】

参照サイト：フラット35利用者調査　2023年度

年収倍率は「5.3倍～7.6倍」であり、世帯年収600万円の年収倍率7倍は、600万円×7倍＝4,200万円です。

次章では、無理のない住宅ローン借入額について、解説していきます。

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無理のない住宅ローン借入額の決め方

無理のない住宅ローン借入額を決めるために、目安となる「年収倍率」と「返済負担率」を確認していきましょう。

年収倍率

年収倍率とは、年収に対して年間の住宅ローン返済額が占める割合のことです。

年収倍率が高いほど、住宅ローン返済の負担が大きくなります。

一般的に無理のない住宅ローンの借入額は、年収倍率の「6倍～7倍」が定説です。

返済負担率

住宅ローンの借入額を決める際に、より重要になるのが「返済負担率」です。

年収倍率のように、ざっくり何倍という計算ではなく、金利や借入期間によって、より詳細にシミュレーションできます。

無理のない返済負担率の目安は、「手取り額の25％以内、高くても30％以内」です。

また、変動金利と固定金利では、金利が圧倒的に低いことが要因となり、変動金利を選んでいる方が、77.9％と半数以上を占めています。

参照サイト：国土交通省　民間住宅ローン実態調査　令和5年度

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世帯年収800万の住宅ローン

住宅ローン借入額の目安

世帯年収800万円の場合、年収倍率「6倍～7倍」で考えた際の住宅ローン借入額の目安は、「4,800万円～5,600万円」です。

続いて、より詳細な「返済負担率」で、シミュレーションした住宅ローン借入額を確認してみましょう。

【金利別】住宅ローンと毎月の返済額

「変動金利」と「固定金利」別に、住宅ローン借入額の目安を見てみましょう。

【年収800万　変動金利0.5%　借入期間35年間の場合】

※上記は、手取り額588万円と想定

【年収800万　固定金利1.9%　借入期間35年間の場合】

※上記は、手取り額588万円と想定

金利0.5%前後（2025年2月時点）が多い変動金利を選ぶことで、世帯年収800万円の方は、「4,500万円～5,500万円」が、住宅ローン借入額の目安となります。

ですが、金利の高い固定金利を選んだ場合、住宅ローン借入額は「3,500万円～4,500万円」が目安です。

世帯年収900万の住宅ローン

住宅ローン借入額の目安

世帯年収900万円の住宅ローンの借入額は、「5,400万円～6,300万円」です。

年収倍率で「6倍～7倍」の借入額になります。

続いて、「返済負担率」での住宅ローン借入額の目安を見てみましょう。

【金利別】住宅ローンと毎月の返済額

世帯年収900万円の住宅ローン借入額と毎月の返済額について、金利タイプ別にシミュレーションした結果は、下記の通りです。

【年収900万　変動金利0.5%　借入期間35年間の場合】

※上記は、手取り額655万円と想定

【年収900万　固定金利1.9%　借入期間35年間の場合】

※上記は、手取り額655万円と想定

世帯年収900万円の住宅ローン借入額の目安は、変動金利では「5,000万円～6,000万円」、固定金利では「4,000万円～5,000万円」という結果になりました。

選ぶ金利によって、適正な住宅ローン借入額が、大きく異なることがわかります。

世帯年収1000万の住宅ローン

住宅ローン借入額の目安

世帯年収1000万円の住宅ローン借入額の目安は、年収倍率「6倍～7倍」で計算した場合「6,000万円～7,000万円」です。

ですが、年収が高い人ほど、額面での年収と手取り額の差が広がるため、返済負担率でシミュレーションすることが大切です。

金利タイプ別に返済負担率でシミュレーションした住宅ローン借入額の目安を次で、確認してみましょう。

【金利別】住宅ローンと毎月の返済額

世帯年収1000万円の住宅ローン借入額と毎月の返済額について、変動金利と固定金利別にシミュレーションした結果は、下記の通りです。

【年収1000万　変動金利0.5%　借入期間35年間の場合】

※上記は、手取り額721万円と想定

【年収1000万　固定金利1.9%　借入期間35年間の場合】

※上記は、手取り額721万円と想定

世帯年収1000万円の場合、変動金利では「5,500万円～6,800万円」、固定金利では「4,500万円～5,500万円」が住宅ローン借入額の目安となります。

世帯年収で住宅ローンを審査してもらう方法

世帯年収で住宅ローンを審査してもらえる「ペアローン」と「収入合算」の特徴について、順番に解説していきます。

ペアローン

ペアローンとは、夫婦それぞれが住宅ローンを組むため、正社員共働きの夫婦に、おすすめの組み方です。

夫も妻も「債務者」となり、お互いの「連帯保証人」になります。

住宅ローン控除をそれぞれが利用できるため、住宅ローン控除額をフル活用しやすいメリットがあります。

収入合算

収入合算は、契約者だけではなく、配偶者の収入を加算して、1本の住宅ローンを組む方法です。

パート収入でも合算でき、住宅ローン借入額の上限を増やすことが可能です。

収入合算（連帯保証型）は、「契約者」と収入合算する「連帯保証人」がおり、金融機関に返済義務があるのは、契約者のみです。

契約者の返済が滞った場合にのみ、連帯保証人が返済義務を負います。

まとめ

世帯年収800万～1000万の住宅ローン借入額の目安を年収倍率と返済負担率でご紹介しました。

無理のない住宅ローン借入額は、家族構成などによっても異なるため、詳しく知りたい方は、住宅会社や不動産会社などに相談してみましょう。

東京で注文住宅をご検討の方は、23区内での施工実績が豊富なクレバリーホーム東京まで、お気軽にご相談ください。

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