1億円以上する新築マンション「億ション」を買える人の年収は、いくらなのでしょうか？

本記事では、億ションや1億円の家を買える人の年収、金利タイプや借入期間、頭金別の月々の住宅ローンについて、解説します。

「どのような人が購入するのか」「億ションを購入する注意点」などもわかるため、ぜひ参考にしてくださいね。

億ションは増加傾向・1億円の家を買える人は？

首都圏で億ションは珍しくない

億ションとは、1戸1億円以上するマンションのことをさし、東京都や神奈川県を中心として、増加傾向にあります。

2024年の新築マンションの平均価格は、23区は1億円を超えており、首都圏でも9000万円超えというニュースが話題となりました。

人件費や材料費の高騰によって、首都圏では、億ションは珍しくなくなってきています。

東京23区では、土地代を抑えられる3階建て・4階建ての注文住宅の需要が高まっており、コンパクトな敷地でも、ご家族に必要な部屋数を実現できます。

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億ションを買える層は？

1億円以上する資金が必要な億ションを買える層は、「投資家・資産家・パワーカップル」がメインです。

【投資家】

億ションは、地価の高騰によって資産価値が上昇する傾向にあり、投資家にとって、住居以上の価値があります。

賃貸収入や売却益を目的とした不動産投資先として、億ションは魅力的です。

【資産家】

多額の資産がある資産家は、最先端の設備や利便性の良い立地条件など、億ションに住むことで、生活の質を向上させることが可能です。

人口の集中している都市部の億ションは、資産価値が低下しにくく、資産を守る目的としても、人気があります。

【パワーカップル】

パワーカップルに明確な定義はありませんが、「世帯年収が1000万円以上」または「夫婦ともに年収700万円以上」が指標です。

共働きで忙しいパワーカップルは、立地を重視する傾向にあり、利便性の良い立地に多い億ションを検討するケースが増えています。

億ションや1億円の家を買える人の年収は？

億ションや1億円の家を買える人の年収は、いくらになるのでしょうか？

必要な最低年収と理想的な年収を確認してみましょう。

必要な最低年収「1200万円～1300万円」

1億円の家を買える人の必要最低年収は「1200万円～1300万円」です。

新築マンションの購入価格は、世帯年収の約7倍が平均ですが、首都圏では、8倍以上の物件を購入するケースも、少なくありません。

住宅ローンは、金融機関によって「8倍～9倍」まで組むことができるため、年収1200万円であれば「1億800万円」まで組むことが可能です。

理想的な年収「1550万円～1900万円」

1億円の家を買える人の理想的な年収は「1550万円～1900万円」です。

住宅ローンの借入額の目安は、年収倍率で「6倍～7倍」、返済負担率で「手取り額の25％以内、高くても30％以内」といわれています。

例えば、年収が夫：1000万円　妻：600万円の夫婦であれば、億ションを買える理想的な世帯年収といえます。

ただし、実際の借入額に大きく影響する返済負担率は、選ぶ金利や借入期間、頭金によって異なります。

無理のない返済計画を立てるために、次章で、タイプ別の月々の返済額を見てみましょう。

関連記事：【7000万円の住宅ローン】月々の返済額や買える人の世帯年収は？年収別に返済負担をシミュレーション

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1億円の住宅ローンの月々の返済額をシミュレーション

1億円の住宅ローンの返済額がいくらになるのか「頭金・借入期間・金利タイプ」ごとに、シミュレーションした結果をご紹介します。

頭金別

住宅を購入する際に、頭金を多く入れることで、借入額を減らすことが可能です。

頭金は「物件価格の10％～20％」が目安になり、1億円の場合「1000万円～2000万円」です。

最初に入れる頭金別の「月々の返済額」と「必要な最低年収」は、下記の通りです。

※上記表は、借入期間35年間・金利0.5%・元利均等返済の場合

金利タイプ別

金利には大きく分けて、変動金利と固定金利があります。

2024年11月時点での金利相場は、変動金利が「0.4％～0.5％」、固定金利が「1.8％～2.2％」です。

金利別の「月々の返済額」と「総返済額」をシミュレーションした結果を確認してみましょう。

【1億円の住宅ローンの返済額】

※借入期間35年間　元利均等返済　ボーナス支払いなし

変動金利は、10年以上も「金利1.0％未満」の超低金利が続いており、固定金利との金利差は、拡大傾向にあります。

圧倒的な金利の低さが要因となり、民間の住宅ローンを利用する方の7割以上が、変動金利を選んでいます。

参照サイト：国土交通省　令和5年度　民間住宅ローン調査

関連記事：【2024年以降】変動金利はいつ・いくらまで上がる？今後の見通しや推移、一気に上がる可能性について

借入期間別

月々の返済額は、住宅ローンの借入期間によっても異なります。

ただし、多くの金融機関では、住宅ローンの完済期間を「満80歳まで」としているため、年齢によっては、35年間組むことができません。

借入期間ごとの返済額は、下記の通りです。

【1億円の住宅ローン】

※上記は、金利0.5％・元利均等返済の場合

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億ションや1億円の家を購入する注意点

億ションや1億円の家を購入する際の注意点について、順番にご紹介します。

• 億ションは維持費・管理費が高い傾向
• 収入減や教育費増加のリスク
• 売却しにくいケースがある

億ションは維持費・管理費が高い傾向

億ションは、高級な設備や充実した共有施設、厳重なセキュリティシステムを維持するために、ランニングコストが高くなる傾向です。

例えば、コンシェルジュサービスやトレーニングジムなどの維持には、一定の人件費がかかるため、マンションの所有者が、管理費として支払う費用になります。

住宅ローン返済とは別に、毎月いくらかかるのか計算してみましょう。

収入減や教育費増加のリスク

1億円の家は、高額な住宅ローンを組むことが多く、転職や役職定年などによって収入が減少した際に、返済が困難になるケースがあります。

また、億ションに住む富裕層は、教育費に力を入れる世帯が多く、お子様の年齢とともに、教育費が大きく増加する可能性があります。

収入減少や支出増加によって、すぐに住宅ローンの返済が困難になることがないように、返済計画に余裕を持たせることが大切です。

売却しにくいケースがある

1億円の家を購入できる世帯は限られているため、売りたいと思った際に、すぐには買い手がつかないケースがあります。

億ションは資産価値が高いものの、物件状況や需要に左右されるため、売却しにくい場合があることを理解しておきましょう。

まとめ

億ションや1億円の家を買える人の年収、住宅ローンの返済額や億ションを購入する注意点について解説しました。

1億円の家でも、選ぶ金利や借入期間、頭金によっても、適正な年収は異なります。

無理のない返済計画を立てるために、ご家庭の状況に合わせて、シミュレーションしてみましょう。

東京都にご家族が満足される広々とした住宅をご希望の方は、23区内での注文住宅の施工実績が豊富なクレバリーホーム東京まで、お気軽にご相談ください。

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