50代から新NISAを始めることは、決して遅くはありませんが、20代や30代と同じような活用法では、リスクが高くなります。

そこで本記事では、50代におすすめの銘柄やポートフォリオの一例、活用のポイントについてご紹介します。

資産を守りつつ、老後に向けた資産形成をしたい方は、ぜひ記事を参考にしてくださいね。

50代の新NISA活用法のポイントやメリット

まずは、新NISAの押さえておきたい仕組みについて、確認してみましょう。

参照サイト：金融庁　NISAを知る：NISA特設ウェブサイト

新NISAの重要なポイントは、下記の通りです。

• 非課税で保有できる期間が無期限
• つみたて投資枠と成長投資枠を併用可能
• 非課税枠が「360万円/年」「1800万円/総額」まで拡大
• 非課税枠の再利用が可能

新NISAの上記ポイントを押さえつつ、50代にあった活用のポイントについて解説します。

50代は教育費や住宅ローンを把握してからスタート

50代は、収入が増える一方で、教育費や住宅ローンの繰り上げ返済など、支出が増えやすい年齢でもあります。

投資にまわせる金額はいくらになるのか、将来の支出を考慮して、余剰資金を確認しましょう。

投資に使える金額は、お金を使う予定の時期で考えるのが有効的です。

一般的に、5年以内に使うお金は、投資にまわさないほうが、良いといわれています。

8年以上使わない余剰資金は、リターンがある程度見込める株式投資や投資信託で運用し、老後資金に向けた資産形成を検討してみましょう。

つみたて投資と成長投資を併用する

50代からの新NISAでは、20代や30代と比べて資産運用できる期間が限られます。

15年後には、資産を取り崩して年金生活を過ごしている可能性があります。

そのため、まとまった資金が手元にある場合は、つみたて投資と成長投資を併用し、資産形成のスピードを早めることを検討してみましょう。

単純に、年間の投資額が多いほど、複利の効果が増すため、資産形成がしやすくなります。

【一括投資のシミュレーション】

※上記表は、リターン4％、リスク1％で想定した値。

長期投資で老後の2000万円問題をクリア

50代の新NISAでも、長期投資の重要性は変わりません。

長期投資することで、元本割れのリスクを軽減し、利息が利息を生む複利効果によって、資産の増加が期待できます。

【積み立て投資のシミュレーション】

※上記表は、リターン5％、リスク1％で想定した値。

積み立て投資することで、ゆとりのある老後生活を目指すことができますね。

また、65歳や70代で、資産を取り崩し始めても、投資を継続し続けることで、年金とは別に、分配金や投資による利益で、使えるお金を増やせる可能性があります。

もちろん、株価暴落のリスクも考慮したうえで、投資の割合を検討することが大切です。

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50代におすすめの新NISAの銘柄

50代がおこなう新NISAは、個別銘柄に投資するより、攻めも守りも兼ね備えた「インデックス投資」や「バランス型投資」がおすすめです。

銘柄ごとの特徴について、順番にご紹介します。

eMAXIS Slim全世界株式（オール･カントリー）

世界中の株式に分散投資できるインデックスファンドのなかでも、信用報酬（手数料）が圧倒的に低いことから、人気の高い銘柄です。

このほかにも、「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」や「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」などが世界中に分散投資できます。

全世界株式の１つの銘柄に投資するだけで、国や株を分散できるため、投資の知識が少ない初心者の方でも、気軽にリスクを軽減した運用が可能です。

eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）

アメリカの株価指数S＆P500に連動するインデックスファンドです。

アメリカ企業の500銘柄で構成されており、アメリカが今後成長していくと予想する方は、全世界株式の代わりに、こちらの銘柄に投資するのが良いでしょう。

S＆P500は、過去10年のリターン率も高いため、全世界株と並んで人気が高い商品です。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型）

こちらの銘柄は、「国内株・先進国株・新興国株・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内REIT・先進国REIT」の8つに均等投資するバランスファンドです。

この銘柄だけで、株式だけではなく、債券やREIT（不動産投資信託）にも投資できるため、リスクを分散することが可能です。

ポートフォリオを自分で考えずに、バランス良く分散投資したい方に、おすすめの銘柄です。

東京都で住宅ローン・補助金・返済計画・家づくりなど、詳しく知りたい方は、ぜひクレバリーホーム東京までお気軽にご相談ください。

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50代の新NISAポートフォリオの一例

新NISAでは、リスクとリターンをふまえた投資の割合を決めるポートフォリオは重要です。

基本のポートフォリオや50代のポートフォリオの一例をご紹介します。

投資の種類ごとのリスクとリターン

まずは、ポートフォリオを決める前に、投資種別ごとのリスクとリターンを確認してみましょう。

【リスクの高さ】

株式投資＞投資信託＞債券

一般的に、株式投資はリスクやリターンが高く、投資信託は中間程度、債券はリスクもリターンも低めの商品です。

これらをバランス良く配分した基本のポートフォリオが、下記になります。

【基本のポートフォリオ】

株式に集中投資せずに、リスクの低い債券を50％持つことで、リスクとリターンのバランスを図っています。

50代のポートフォリオ

50代は、ライフスタイルが安定し、将来の収支が見通しやすい時期です。

資産を守りつつ、老後資金に向けて、コツコツ積み立て投資で資産形成を目指すポートフォリオをご紹介します。

【ポートフォリオ】

債券の代わりに、預貯金で50％の資産をしっかり守り、全世界に分散投資できるインデックスファンドで、中間程度のリターンを狙います。

また、バランス型投資を15％入れて、株価が低迷した場合に備えています。

ポートフォリオは割合を定期的に調整

ポートフォリオは、最初に割合を決めたら、それで終わりではありません。

株の資産価値は、為替や世界情勢によって変動するため、当初の割合から変わってしまうことがあります。

また、売却して利益を確定した場合、売却した分の割合をどの銘柄で埋めるか、バランスを調整することが大切です。

いつの間にか、リスクが高い銘柄の割合が多くなっていないように、定期的にポートフォリオを見直しましょう。

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まとめ

50代の新NISAの活用法やおすすめの銘柄、ポートフォリオについてご紹介しました。

資産を積極的に増やすことを目的とした20代や30代の投資目的とは異なり、50代は資産を守ることも大切です。

ご家庭のリスク許容度を把握し、老後に向けた長期的な資産形成を目指しましょう。

資産価値を維持しやすい東京都で家づくりをご検討中の方は、クレバリーホーム東京まで、お気軽にご相談ください。

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